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2019-10-29 21:15


一、互联网供应链金融发展优势和发展前景

(一)加快供应链体系内的资金周转,降低经营成本

传统供应链金融中的上下游企业融资时,需要多方主体间的沟通协调。单次业务发生,需在对核心企业总体授信之下签署单独的合同或协议,重走单笔业务融资流程,过程繁琐。对互联网供应链金融来说,供应链金融各参与主体事先在平台注册,融资时,融资方只需将融资资料上传,平台负责审核和办理相关的流程和手续,极大的减少了沟通成本,提高了办事效率,也大大提高了供应链体系内的资金周转率。

(二)提高核心企业整合其上下游资源的能力

首先,核心企业通过搭建线上供应链平台,吸引更多的上下游企业入驻;其次建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据;最后接入线上供应链金融服务,借助三方金融服务商为供应链注入资金流,从而提升供应链运转效率,实现全平台共生共赢的目标。

(三)解决信息的不及时和不对称,提高信息利用效率

传统模式下,供应链参与主体间传输的数据,为静态数据,数据的传输时间往往落后于数据的生成时间。而通过在线供应链金融平台,动态数据得到了实时有效收集,资金方能够实时掌握企业的生产经营、融资申请、融资审核和款项归还等状况。

(四)打破地域局限,业务覆盖对象和范围更广

传统供应链金融由于技术受限和成本控制等一系列的原因,只能在一定的地域范围内开展业务,而互联网供应链金融,由于其具备了互联网的无地域限制特点,通过融资企业的网络化、自助化办理,可以为不同地域甚至不同国家的供应链条中的中小企业提供融资服务。

目前,全球经济放缓,产能过剩,行业风险过大,上下游企业账期过长,赊欠严重,是催生供应链金融的原始动力。保理、融资租赁等金融业态的发展,为供应链金融的发展提供了资金支持。互联网的兴起使互联网供应链金融成为了可能。目前,我国供应链金融规模已达10万亿,预计到2020年可达20万亿。因此,对于已打通融资渠道、拥有物流平台且在细分行业内占据先发优势的核心企业以及公司主营业务增速放缓,有强烈依靠供应链金融业务转型的企业来讲,其具有发展供应链金融尤其是互联网供应链金融的巨大优势。

二、代表案例分析(中企云链)

(一)简介

中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“中企云链”)由中国中车发起,联合中国铁建、国机集团、金蝶软件等部分国有和民营企业,经国务院国资委批复于2015年5月在北京成立。2016年11月增资扩股后,聚集了二十三家股东单位。涵盖工业及制造、建筑、军工、能源、现代服务等五大产业资源,中企云链作为商业模式创新典型已被列为国资委央企双创平台之一,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。

(二)业务原理

云链金融平台的云信流转融资,本质上为核心企业应收账款在平台上的在线流转和融资。即平台采用信息化系统,配合电子签名技术,把非标准化的“应收账款”封装成了标准化的“电子债权”,实现了整体业务的闭环处理。风控手段方面则是产业链上中小企业借用了核心企业的信用实现增信。

(三)业务结构

(案例)互联网供应链金融模式实操分解~中企云链

(四)业务流程

1.核心企业所属集团企业、核心企业及其供应商、资金方申请入驻平台,平台对其进行企业认证并绑定电子签名;

2.核心企业所属集团以其自身信用取得资金方(保理公司、银行、财务公司)对其提供的授信额度;

3.核心企业所属集团分配给其旗下核心企业云信额度(云信的本质为核心企业所负供应商拥有的应收账款)。

4.核心企业将其持有的云信分配给其供应商,该环节为云信开立环节;

5.供应商收取云信后,有三种处理方式:持有到期、进行转让或在云链保理公司进行融资;

6.供应商持有云信到期的,核心企业在云信项下应收账款到期时将账款支付给云信持有人;

7.供应商将云信转让给其下级供应商的,其下级供应商同样拥有持有到期、云信转让和云信融资三种处理方式;

8.供应商接收到云信后选择融资的,应首先向平台关联方云链保理公司进行申请,云链保理在向供应商提供融资后,可以向入驻其平台的资金方申请再保理,该环节为云信的融资环节;

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